作為天津市唯一獲評“津門(mén)老字號”的金融企業(yè)，天津農商銀行75載的穩健發(fā)展，既源于對“審慎經(jīng)營(yíng)”傳統的堅守，更在于新時(shí)代下構建起的適配高質(zhì)量發(fā)展的風(fēng)險防控體系。近年來(lái)，該行經(jīng)營(yíng)效益良好，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤雙增，資產(chǎn)結構持續優(yōu)化，資本充足率保持穩健，不良貸款率、不良貸款額、不良資產(chǎn)率、不良資產(chǎn)額連續3年下降，撥備覆蓋率穩步攀升。探尋其“行穩致遠”的密碼，一套融合戰略定力、文化浸潤、人才支撐、科技賦能的“四重”風(fēng)險防控體系躍然眼前。

密碼一：戰略引領(lǐng)，筑牢頂層設計之“錨”

老字號的穩健，始于頂層設計的清晰航向與機制的有效傳導。天津農商銀行深諳“風(fēng)險防控是銀行生命線(xiàn)”的鐵律，緊扣高質(zhì)量發(fā)展方向，錨定“六化”經(jīng)營(yíng)理念，將“穩”字深嵌戰略核心。該行系統開(kāi)展全面風(fēng)險管理體系建設，以培育穩健審慎的風(fēng)險管理文化為中心，從完善風(fēng)險管理體系、有效管控風(fēng)險水平方面雙向發(fā)力，以資產(chǎn)質(zhì)量管控、資產(chǎn)結構優(yōu)化為抓手穩定信用風(fēng)險管理基本盤(pán)，以風(fēng)險管理程序標準化為抓手提升非信用風(fēng)險管理能力，以“一行一策”風(fēng)險管控精準化為抓手推進(jìn)全面風(fēng)險管理做深做實(shí)做細，持續增強在合規前提下審慎把控風(fēng)險的能力。實(shí)踐中，該行構建起縱向貫通董監高、橫向覆蓋全業(yè)務(wù)的治理架構，設定了目標明確、策略清晰、重點(diǎn)突出的風(fēng)險偏好，形成事前定標準、事中盯預警、事后強評價(jià)的全過(guò)程風(fēng)險管理工作機制，同時(shí)結合分支機構區域特征與業(yè)務(wù)特點(diǎn)形成差異化風(fēng)險管理措施，緊跟市場(chǎng)動(dòng)態(tài)開(kāi)展新型風(fēng)險研究與前瞻管控，建設應用數字化風(fēng)控工具提升風(fēng)險識別精準度與處置效率，構建起覆蓋全流程、適配差異化、技術(shù)強支撐的全面風(fēng)險管理新格局。在“穩健”戰略引領(lǐng)下，該行審慎把控風(fēng)險的能力持續增強，鑄就了行穩致遠的堅實(shí)內核。

密碼二：文化浸潤，深植合規穩健之“魂”

老字號的靈魂，核心在文化。天津農商銀行將“合規創(chuàng )造價(jià)值”的理念深植企業(yè)文化，通過(guò)歷史傳承與當代實(shí)踐，讓合規從制度約束轉化為行動(dòng)自覺(jué)。在行史館中，“遵守制度”標語(yǔ)牌特別醒目，它訴說(shuō)著(zhù)老一輩農信人樸素的風(fēng)控智慧。如今，這種精神已經(jīng)升華為“合規創(chuàng )造價(jià)值，合規人人有責”的全員共識與經(jīng)營(yíng)實(shí)踐。該行通過(guò)外規內化形成制度閉環(huán)，運用問(wèn)題根源性整改打通管理堵點(diǎn)，升級內控體系筑牢流程防線(xiàn)，在此基礎上構建起“制度管人、流程管事、系統控風(fēng)險、文化塑行為”的協(xié)同機制，形成制度-系統-文化三位一體的合規管理體系。為了讓合規理念真正入腦入心，該行搭建起多維度滲透的傳導體系，通過(guò)新員工入職首課浸潤初心、常態(tài)化教育培訓以案明規、主題活動(dòng)互動(dòng)引導，讓合規理念如春風(fēng)化雨滲透至每個(gè)崗位、每個(gè)操作環(huán)節，讓合規要求從被動(dòng)遵守升華為主動(dòng)踐行。該行以文化鑄魂，讓合規護航，鑄就了基業(yè)長(cháng)青的深厚底蘊。

密碼三：人才強基，鍛造專(zhuān)業(yè)制勝之“盾”

老字號的動(dòng)力，關(guān)鍵在人。天津農商銀行構建了覆蓋選人、用人、育人、管人全鏈條的人才強基體系。該行嚴把選人入口關(guān)，聚焦風(fēng)險管理、合規等核心領(lǐng)域，優(yōu)先引進(jìn)具備CFA、FRM等專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和跨領(lǐng)域經(jīng)驗的人才。樹(shù)立“能者上、庸者下、劣者汰”的用人導向，使人才投身新業(yè)務(wù)風(fēng)險評估、壓力測試、風(fēng)控模型研發(fā)、智能工具開(kāi)發(fā)等關(guān)鍵項目，在復雜情境中錘煉風(fēng)險識別與處置能力。建立階梯式人才培育體系，構建干部?jì)�備庫、總行�?zhuān)業(yè)技術(shù)人才庫、基層員工后備人才庫，通過(guò)差異化培養與動(dòng)態(tài)管理，讓干部能挑大梁、專(zhuān)業(yè)人才練精本事、基層員工打牢基礎，形成梯次成長(cháng)格局，以能力迭代確保隊伍持續精進(jìn)。優(yōu)化績(jì)效管理，建立“三個(gè)一”考核體系，按崗定責、按責考核，實(shí)現人人都有KPI、一人一張考核表，在崗位職責說(shuō)明書(shū)中明確風(fēng)控責任，在考核表中嵌入風(fēng)險指標，讓風(fēng)控目標從戰略層面穿透至每個(gè)崗位。該行構建起層次清晰、目標明確的人才強基體系，持續夯實(shí)穩健發(fā)展根基，鑄就了行穩致遠的堅實(shí)智力保障。

密碼四：科技賦能，插上數字風(fēng)控之“翼”

老字號的活力，源于技術(shù)創(chuàng )新。天津農商銀行以科技為引擎，推動(dòng)風(fēng)險防控從“經(jīng)驗驅動(dòng)”向“數據驅動(dòng)、智能防控”轉型。近年來(lái)，該行開(kāi)發(fā)新一代核心系統、交易級總賬系統、信貸管理系統等風(fēng)控工具，將合規要求、傳統風(fēng)控經(jīng)驗固化為標準化流程，重塑授信審批、交易監控、授信后管理等核心環(huán)節，顯著(zhù)提升運作效率與一致性。該行積極引入大數據、人工智能、云計算等前沿技術(shù)，研發(fā)智能風(fēng)控平臺，整合內外部數據，不斷提升風(fēng)險實(shí)時(shí)監測、精準預警與穿透式管理能力。該行還構建了機控+人控協(xié)同機制，運用自動(dòng)化系統處理標準化、高頻次任務(wù)，風(fēng)控專(zhuān)家聚焦于例外審批、深度調查、模型優(yōu)化等高價(jià)值研判，形成人機優(yōu)勢互補�？萍假x能顯著(zhù)提升了流程標準化水平與運行效率，鑄就了支撐穩健運營(yíng)的智能風(fēng)控基石。

站在新的歷史起點(diǎn)，天津農商銀行以風(fēng)險防控體系四重密碼詮釋著(zhù)“穩字當頭”的定力與“行穩致遠”的智慧，為百年基業(yè)筑牢安全屏障，在服務(wù)天津高質(zhì)量發(fā)展的新征程中，續寫(xiě)著(zhù)金融老字號的時(shí)代新篇。（來(lái)源：天津農商銀行）