央廣網(wǎng)10月23日上海消息（記者 樊瑞）“從金融的角度來(lái)看，AI是在信息處理、IT和自動(dòng)化基礎上的又一次新的邊際變化�！�10月23日，中國央行原行長(cháng)周小川在參加2025外灘年會(huì )“金融領(lǐng)域的AI治理與國際合作”圓桌討論時(shí)作如此表述。

他指出，銀行業(yè)正在從傳統銀行轉變?yōu)閿祿�處理行業(yè)，其性質(zhì)已經(jīng)發(fā)生根本性變化。從銀行的幾項主要業(yè)務(wù)來(lái)看，支付業(yè)務(wù)基本上都是數據處理，銀行很重要的職能是定價(jià)——無(wú)論是存款還是貸款，都依賴(lài)大數據分析和模型來(lái)定價(jià)；另一個(gè)是風(fēng)險計量，因為風(fēng)險既決定定價(jià)也影響產(chǎn)品提供，風(fēng)險也主要基于數據處理和模型計算；市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)也很大程度上依賴(lài)數據，很多客戶(hù)分類(lèi)都依靠大數據完成。

（周小川在圓桌討論現場(chǎng)，攝影吳軍）

周小川提出，銀行業(yè)發(fā)展AI有很好的基礎：過(guò)去銀行和金融系統積累了海量數據，這些數據可用于機器學(xué)習和深度學(xué)習，推動(dòng)傳統模型轉向智能推理模型。與其他行業(yè)在人工智能前幾年興起時(shí)很關(guān)注生成式模型、后來(lái)重視多模態(tài)處理不同，銀行相對簡(jiǎn)單，較少使用多模態(tài)或生成式技術(shù)，主要依賴(lài)大數據分析和推理模型�；�于這一特點(diǎn)，銀行未來(lái)結構會(huì )進(jìn)一步深化發(fā)展。

此外，他提到人工智能在銀行業(yè)的支付、定價(jià)、風(fēng)險管理和市場(chǎng)推廣方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。

“當然，監管也會(huì )發(fā)生很大變化�！敝苄〈ㄖ赋�，現在的反洗錢(qián)、反恐融資系統是最典型可運用大量數據分析發(fā)現線(xiàn)索、識別洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)的領(lǐng)域。而過(guò)去有一個(gè)很大的困惑：凡是涉及大額交易都必須向反洗錢(qián)部門(mén)報告，但收集海量數據后不知道該如何處理。如果利用已破獲案件數據進(jìn)行機器學(xué)習、深度學(xué)習，模型會(huì )逐漸提升，從中找出規律，這對監管也有巨大作用�，F在，這方面現在已取得很大進(jìn)展。

“因此，人工智能對各行各業(yè)的沖擊可能不同。在金融系統，特別是在銀行系統，它建立在過(guò)去幾十年信息化、IT化的基礎上，提供了新的發(fā)展機會(huì )，并可能帶來(lái)比較大的邊際變化�！睆谋O管的角度，周小川指出，各類(lèi)金融機構和活動(dòng)如果運用AI，應提供透明、可解釋的模型。但他也指出，實(shí)際上AI的發(fā)展，特別是機器學(xué)習、深度學(xué)習，必然帶來(lái)模型的黑箱性，未來(lái)，監管可能需要面對黑箱模型產(chǎn)生的結果，要調節或監管金融市場(chǎng)。

周小川還提出一個(gè)問(wèn)題，如果AI模型大量運用短期高頻數據，學(xué)習結果很可能也是高頻、短期、技術(shù)性的，可能與金融穩健和宏觀(guān)調控所需要的面向基礎面、長(cháng)遠穩定性的要求不一致，“這個(gè)問(wèn)題確實(shí)需要認真對待和解決”。