央廣網(wǎng)10月23日上海消息（記者 樊瑞）10月23日，以“擁抱變局：新秩序·新科技”為主題的2025外灘年會(huì )在上海市黃浦區召開(kāi)。本屆年會(huì )由中國金融四十人論壇與清華大學(xué)聯(lián)合主辦。

國家金融監督管理總局副局長(cháng)肖遠企在“金融領(lǐng)域的AI治理與國際合作”的圓桌討論中介紹了金融行業(yè)AI應用情況，并指出，這一輪AI變革對金融行業(yè)帶來(lái)的兩類(lèi)增量風(fēng)險值得關(guān)注，一類(lèi)是集中度風(fēng)險，另一類(lèi)是決策趨同風(fēng)險。

金融與科技歷來(lái)相互促進(jìn)

金融與科技的互動(dòng)歷來(lái)是相輔相成、相互促進(jìn)的。肖遠企介紹，回顧歷史，過(guò)去，款項的支付需要依靠人背馬馱的遠程操作。一千多年前，我國北宋發(fā)明了世界上最早的紙幣“交子”，其背后得益于當時(shí)印刷術(shù)和版畫(huà)技術(shù)發(fā)明的支持。電氣時(shí)代技術(shù)則解決匯款難題，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代則實(shí)現了金融業(yè)務(wù)的24小時(shí)運營(yíng)。

肖遠企在圓桌論壇上介紹AI對金融行業(yè)的影響（央廣財經(jīng)記者樊瑞 攝）

肖遠企指出，目前，AI在金融行業(yè)主要用于優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和對外服務(wù)。其應用主要集中在三個(gè)領(lǐng)域：首先是中后臺運營(yíng)的智能化。這在銀行等金融機構內部已得到廣泛應用，覆蓋數據收集、加工、信息甄別與識別，以及客戶(hù)評估等多個(gè)環(huán)節。其次是在客戶(hù)交流方面。許多金融機構在客戶(hù)關(guān)系管理，包括營(yíng)銷(xiāo)、維護和問(wèn)題解答等方面，都普遍應用AI技術(shù)。第三是在金融產(chǎn)品提供方面。AI的應用帶來(lái)了雙重效益，對內，幫助金融機構降低成本、提高效率；對外，能夠為客戶(hù)和利益相關(guān)者提供更個(gè)性化、更精準的金融產(chǎn)品與服務(wù)，更有效地解答問(wèn)題和滿(mǎn)足需求。

對于A(yíng)I應用對金融行業(yè)工作崗位的影響，肖遠企指出，員工是金融機構最有效的生產(chǎn)力。盡管AI發(fā)展迅猛、應用廣泛，但應當明確，目前AI在金融領(lǐng)域的應用仍處于早期，其作用仍是輔助性的，無(wú)法取代人的決策。在信貸、保險定價(jià)、定損、精算等關(guān)鍵領(lǐng)域，仍然離不開(kāi)人的專(zhuān)業(yè)判斷。

“事實(shí)上，AI的應用還可以創(chuàng )造更多工作崗位�！彼�指出，AI的應用究竟是邊際性改變、增量性變革，還是根本性顛覆，需要繼續觀(guān)察。

AI對金融行業(yè)帶來(lái)兩類(lèi)增量風(fēng)險

“AI應用所帶來(lái)的風(fēng)險，與歷史上幾次重大科技革命在金融領(lǐng)域應用時(shí)產(chǎn)生的風(fēng)險類(lèi)似，目前或許難以定論�！痹谡劶癆I對行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險時(shí)，肖遠企如此表示。他指出，但從歷史視角看，過(guò)去幾輪科技革命在金融領(lǐng)域主要帶來(lái)的是增量風(fēng)險和邊際風(fēng)險——風(fēng)險的成因、路徑和形態(tài)有所變化，但金融行業(yè)面臨的根本性風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險和操作風(fēng)險，并未發(fā)生革命性改變。

肖遠企表示，具體到這一輪AI變革對金融領(lǐng)域帶來(lái)的風(fēng)險，可以從宏觀(guān)和微觀(guān)兩個(gè)層面觀(guān)察。

從微觀(guān)來(lái)說(shuō)，對單家金融機構而言，主要有兩類(lèi)新型或增量風(fēng)險：一是模型穩定性風(fēng)險。本輪AI應用高度依賴(lài)模型支撐業(yè)務(wù)拓展，因此模型的穩定性和可靠性變得至關(guān)重要。二是數據治理風(fēng)險。這涉及數據來(lái)源的選擇、數據質(zhì)量的把控以及事后的評估與監測程序，也就是數據治理的程序。這兩類(lèi)風(fēng)險對單個(gè)機構非常關(guān)鍵。

對整個(gè)行業(yè)而言，則主要有兩類(lèi)增量風(fēng)險。一是集中度風(fēng)險。金融行業(yè)在A(yíng)I模型技術(shù)上可能會(huì )依賴(lài)少數技術(shù)開(kāi)發(fā)能力強、穩定性高、資源投入大的服務(wù)提供商。同時(shí)，大型金融機構在資源投入上可能比小型機構更具優(yōu)勢，可能導致市場(chǎng)集中度提高，這一點(diǎn)有待觀(guān)察。二是決策趨同風(fēng)險。肖遠企指出，由于所使用的模型和數據相對標準化和集中，金融機構在決策依據上可能趨同，進(jìn)而導致行業(yè)整體決策同質(zhì)化。如果趨同性過(guò)高，可能引發(fā)“共振”效應，他提醒這一問(wèn)題需要關(guān)注。

“一個(gè)良好、穩定、有效的金融結構需要多元化的參與者與市場(chǎng)平臺�！毙みh企表示，我們必須關(guān)注AI對整個(gè)金融結構變化的潛在影響。